12月10日，齐鲁银行股份有限公司(简称“齐鲁银行”)首发上会，保荐机构为中信建投证券。齐鲁银行拟在上交所主板上市，本次发行股票的数量为不低于发行后总股本的10%(含10%)，且不超过发行后总股本的25%(含25%)，发行后的总股本不超过54.97亿股，募集资金在扣除发行费用后，将全部用于补充核心一级资本，提高资本充足水平。

　　齐鲁银行成立于1996年6月，是一家由国有股份、中资法人股份、外资股份和众多个人股份等共同组成独立法人资格的股份制商业银行，实行一级法人体制。截至2020年9月末，齐鲁银行资产总计3392.88亿元，负债总计3129.68亿元。

　　截至今年9月末，齐鲁银行普通股股东人数共计4236人。齐鲁银行无控股股东、实际控制人，持有该行5%以上股份的股东包括澳洲联邦银行、济南市国有资产运营有限公司、兖州煤业股份有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、重庆华宇集团有限公司。截至今年9月末，齐鲁银行前十名股东质押股份数共2.26亿股，其中，第五大股东重庆华宇集团有限公司质押股份1.27亿股，占其持股数的49.85%。第六大股东山东三庆置业有限公司质押股份9900万股，占其持股数的68.84%。

　　齐鲁银行于2015年登陆新三板。2015年6月29日，齐鲁银行股票在全国股转系统挂牌公开转让。2018年11月5日，齐鲁银行向中国证监会山东监管局提交上市辅导并获受理，辅导机构为中信建投证券。2018年11月5日起，该行普通股股票和优先股股票在全国中小企业股份转让系统暂停转让。

　　齐鲁银行于2019年5月27日向中国证监会提交了首次公开发行股票并上市的申请，2019年6月6日，该行招股书申报稿在中国证监会网站进行预先披露。2019年7月26日收到中国证监会《中国证监会行政许可项目审查一次反馈意见通知书》(191297号)，该行及相关中介机构已组织完成反馈意见回复。2019年12月12日，该行招股书申报稿在中国证监会网站进行了预先披露更新。

　　关于齐鲁银行报告期内的股利分配情况，招股书显示2016年3月24日至2019年4月19日，该行分红合计20.53亿元。

　　2016年、2017年、2018年、2019年，齐鲁银行实现营业收入51.54亿元、54.26亿元、64.02亿元、74.07亿元，净利润16.54亿元、20.26亿元、21.69亿元、23.57亿元，扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润分别为16.20亿元、19.95亿元、19.56亿元、22.00亿元，经营活动产生的现金流量净额分别为161.29亿元、53.47亿元、80.10亿元、98.72亿元。

　　齐鲁银行营业收入增速不稳定，净利润增速放缓，且净利润和营收增幅不一致。此外，2017年经营活动产生的现金流量净额猛降，2018年扣非净利润负增长。2016年、2017年、2018年、2019年，齐鲁银行营业收入同比增长21.53%、5.27%、17.99%、15.69%，净利润同比增长38.22%、22.51%、7.06%、8.67%，扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润增速分别为40.33%、23.19%、-1.94%、12.45%。

　　齐鲁银行2020年三季报显示，2020年1-9月，该行实现营业收入58.54亿元，同比增长10.76%;归属于挂牌公司股东的净利润18.48亿元，同比增长9.68%。

　　截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末、2020年9月末，齐鲁银行资本充足率分别为12.09%、14.49%、14.50%、14.72%、15.19%;一级资本充足率分别为9.42%、11.54%、11.77%、11.15%、11.76%;核心一级资本充足率分别为7.91%、10.28%、10.63%、10.16%、9.50%。该行今年9月末的核心一级资本充足率较上年末下降0.66个百分点。银保监会披露的数据显示，截止今年三季度末，商业银行核心一级资本充足率为10.44%。

　　今年前三季度，齐鲁银行信用减值损失增长近40%。2020年1-9月，该行信用减值损失为21.39亿元，而2019年1-9月的信用减值损失为15.29亿元。中国经济网计算，2020年前三季度，齐鲁银行信用减值损失同比增长39.90%。

　　截至2016年末、2017年末、2018年末、首发集团怎么样2019年末，齐鲁银行逾期贷款金额分别为17.59亿元、20.23亿元、16.10亿元、14.74亿元。

　　截至今年9月末，齐鲁银行不良贷款率1.47%，拨备覆盖率214.22%，单一集团客户授信集中度8.06%，单一最大客户贷款集中度2.94%。

　　2019年上半年，齐鲁银行制造业不良贷款余额和不良贷款率均猛升。招股书显示，报告期内，从行业分布上看，齐鲁银行企业不良贷款规模最大的为批发和零售业、制造业。截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末，齐鲁银行制造业的不良贷款余额为4.74亿元、7.03亿元、7.34亿元、12.31亿元，占该行企业不良贷款总额的35.34%、47.44%、39.32%、60.89%，制造业的不良贷款率分别为3.48%、4.85%、4.08%、6.32%。

　　报告期内，齐鲁银行经营区域范围内经济和金融环境差异较大，导致不同区域贷款不良率存在较大差异。截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末，齐鲁银行济南地区不良贷款率分别为0.39%、0.54%、1.29%、1.31%，天津地区不良贷款率分别为6.00%、3.58%、1.53%、3.55%，聊城地区不良贷款率分别为2.88%、3.30%、4.65%、5.18%，青岛地区不良贷款率分别为2.46%、6.49%、5.02%、0.34%。

　　2016年至2018年，齐鲁银行不良资产核销和转让的金额逐年上升。招股书显示，2016年、2017年、2018年、2019年1-6月，齐鲁银行核销不良贷款分别为8.50亿元、8.37亿元、10.11亿元、首发集团怎么样3.01亿元，转让债权余额分别为2.41亿元、9.61亿元、9.22亿元、3.02亿元。

　　2016-2018年，齐鲁银行员工平均工资下降，然而该行高层管理人员平均薪酬上涨，并且在2018年达到人均161.33万元。2016年、2017年、2018年，齐鲁银行员工平均工资分别为22.62万元、22.54万元、21.45万元。从各级别员工薪酬来看，首发集团怎么样2016年、2017年、2018年，齐鲁银行高层管理人员平均薪酬分别为144.85万元、119.22万元、161.33万元，平均人数分别为15人、12人、11人;中层管理人员平均薪酬分别为70.02万元、79.04万元、75.75万元，一般员工平均薪酬分别为19.77万元、19.71万元、18.74万元。

　　招股书显示，齐鲁银行在天津、青岛、聊城、泰安、德州、临沂、滨州、东营、烟台、日照等地开设分支行，发起成立了章丘齐鲁村镇银行，并在河南、河北控股15家村镇银行。合计控股16 家村镇银行。其中，2019年上半年有6家村镇银行亏损。

　　招股书显示，齐鲁银行及所属分支机构、子公司自2016年1月1日至2019年6月30日，因违法违规受到行政处罚共19笔。合计罚款金额约175万元。

　　2020年5月22日，山东证监局发布的行政许可申请终止审查通知书显示，2020年5月19日，齐鲁银行向山东证监局报送了《齐鲁银行关于撤回开办证券投资基金销售业务申请的请示》(齐鲁银发〔2020〕188号)，要求撤回前期提交的有关行政许可申请。根据有关规定，山东证监局决定终止该行政许可申请的审查。

　　据《金证研》，在信审放贷方面，齐鲁银行曾向有违约“前科”的公司放款，目前该公司已成为“老赖”。2016年8月12日，山东中科节能变压器有限公司因借款合同陷入法律纠纷。2017年2月21日，齐鲁银行与中科节能公司签订了编号为2017年120061法借字第0010号齐鲁银行借款合同，贷款金额为500万元。2019年2月21日，中科节能公司因违反财产报告制度，被列入失信被执行人名单，成为“老赖”。此外，2016年7月29日，山东大三元食品有限公司向齐鲁银行借款人民币100万元整。山东大三元在2017年9月26日被列入失信被执行人名单。2014年7月3日，山东丰裕食用菌有限公司向齐鲁银行借款人民币3,000万元整，而丰裕食用菌在2015年7月14日被列入失信被执行人名单。除此之外，齐鲁银行前十大不良贷款借款人中，有7家公司被列入被列为“老赖”。

　　据《新华融媒看财经》，齐鲁银行在财报中指出个人贷款连续4年保持30%以上增速，个人存款余额保持省内城商行首位。在21CN聚投诉平台发现，有用户反映齐鲁银行的贷款产品涉嫌搭售保险。

　　官网显示，齐鲁银行成立于1996年6月，是一家由国有股份、中资法人股份、外资股份和众多个人股份等共同组成独立法人资格的股份制商业银行，实行一级法人体制。

　　齐鲁银行此次拟在上交所主板上市，保荐机构为中信建投证券。该行本次发行股票的数量为不低于发行后总股本的10%(含10%)，且不超过发行后总股本的25%(含25%)，发行后的总股本不超过54.97亿股，募集资金在扣除发行费用后，将全部用于补充核心一级资本，提高资本充足水平。

　　齐鲁银行历经3次更名，于2004年引入澳洲联邦银行入股，成为山东省首家、全国第四家与外资银行实现战略合作的城商行。截至2019年末，注册资本41.2275亿元，资产规模3075亿元，下辖天津、青岛、聊城、泰安、德州、临沂、滨州、东营、烟台、日照、潍坊、威海分行，152家营业网点，是中国银行业协会城市商业银行工作委员会副主任单位。

　　2018年11月5日起，齐鲁银行普通股股票和优先股股票在全国中小企业股份转让系统停牌。

　　2018年11月5日，齐鲁银行向中国证券监督管理委员会山东监管局提交上市辅导备案材料并获受理，辅导机构为中信建投证券股份有限公司。公司于2019年5月27日向中国证监会提交了首次公开发行股票并上市的申请，拟上市地点为上海证券交易所。2019年6月3日中国证监会出具了《中国证监会行政许可申请受理单》(受理序号：191297)，公司首次公开发行股票并上市的申请已获中国证监会受理。2019年6月6日，《齐鲁银行股份有限公司首次公开发行股票(A股)招股说明书(申报稿)》在中国证监会网站进行了预先披露。公司于2019年7月26日收到中国证监会《中国证监会行政许可项目审查一次反馈意见通知书》(191297号)，公司及相关中介机构已组织完成反馈意见回复。2019年12月12日，《齐鲁银行股份有限公司首次公开发行股票(A股)招股说明书(申报稿)》在中国证监会网站进行了预先披露更新。

　　截至今年9月末，齐鲁银行普通股前十名股东分别为澳洲联邦银行、济南市国有资产运营有限公司、兖州煤业股份有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、重庆华宇集团有限公司、济南西城置业有限公司、济钢集团有限公司、济南西城投资发展有限公司、山东三庆置业有限公司、中国重型汽车集团有限公司，持股比例分别为17.88%、10.25%、8.67%、6.30%、6.18%、4.44%、4.12%、首发集团怎么样3.72%、3.49%、3.14%。

　　截至今年9月末，齐鲁银行前十名股东质押股份数共2.26亿股。其中，重庆华宇集团有限公司质押股份1.27亿股，占其持股数的49.85%。山东三庆置业有限公司质押股份9900万股，占其持股数的68.84%。

< /></><>　　><>　　齐鲁银行营业收入增速不稳定，净利润增速放缓，且净利润和营收增幅不一致。此外，><>　　齐鲁银行><>　　该行今年><>< /></><>　　><>　　今年前三季度，齐鲁银行信用减值损失增长近><>< /></><>　　截至今年><>< /></><>< /></><>　　截至><>< /></><>< /></><>　　招股书显示，报告期内，从行业分布上看，齐鲁银行企业不良贷款规模最大的为批发和零售业、制造业。</><>　　截至><>< /></><>　　报告期内，齐鲁银行经营区域范围内经济和金融环境差异较大，导致不同区域贷款不良率存在较大差异。</><>< /></><>< /></><>　　关于该行不良贷款处置情况，招股书显示，><>< /></><>　　齐鲁银行表示，><>　　><>　　从各级别员工薪酬来看，><>< /></><>　　招股书显示，齐鲁银行在天津、青岛、聊城、泰安、德州、临沂、滨州、东营、烟台、日照等地开设分支行，发起成立了章丘齐鲁村镇银行，并在河南、河北控股><>　　其中，><>< /></><>　　招股书显示，齐鲁银行及所属分支机构、子公司自><>　　(><>　　(><>　　(><>　　(><>　　(><>　　(><>　　(><>　　(><>　　(><>　　(><>　　(><>　　(><>　　(><>　　(><>　　(><>　　(><>　　(><>　　(><>　　(><>　　><>< /></><>　　据中国证券报，公开资料显示，><>　　业内人士称，中小银行渠道并不强势，卖不出量，从而尾佣也不高。再加上前期人员成本并不低，对没有渠道优势的中小银行来说，贸然开展这个业务其实是不划算的。</><>　　据《金证研》，在信审放贷方面，齐鲁银行曾向有违约“前科”的公司放款，目前该公司已成为“老赖”。根据(><>　　上述文件公布在><>　　据(><>　　而><>　　据(><>　　据(><>　　据(><>　　除此之外，齐鲁银行前十大不良贷款借款人中，有><>　　据《新华融媒看财经》，齐鲁银行在财报中指出个人贷款连续><>　　周女士反映，><>　　值得注意的是，在周女士的账单中，><>　　另外一位左女士表示，>