分账系统设计是各大支付机构都很重视的问题，各方的分账系统有何差异？笔者对微信、支付宝和汇聚支付三方支付系统进行了对比分析，供大家参考。

< /></><>　　目前官方微信支付、支付宝均已推出了分账功能，而其他第三方支付机构（例如：汇聚支付）也推出了聚合支付分账，那么各方的分账系统有什么优缺点？如何进行对比分析呢？作为平台型客户应该如何抉择呢？那么看这篇文章就够了！</><>< /></><>　　><>　　服务商分账，是基于微信体系下，由微信服务商代特约商户进行分账给其他微信用户（分账接收方）的一款资金分发产品。它能够一定程度上解决资金二清问题，而且支持现有微信体系下的所有产品，但是由于微信支付的克制，导致微信分账有很强的限制性。

　　微信分账的计算逻辑如下：待分账金额=订单金额-手续费-已分账金额，即需扣除手续费之后进行分账。

　　（2）服务商模式的分账，存在高比例和低比例分账的限制，而直连商户分账暂无限制；

　　很多商家都是通过服务商对接微信官方，而且只能最高分账30%，也就是至少70%要留在商家账户。如果要申请高比例分账，必须是该行业领头羊才能申请开通。这一限制导致很多客户对微信分账望而却步。

< /></><>　　微信官方支持当日交易允许撤掉，但是已完成分账，直接到商家账户或者个人零钱，而微信将个人零钱当做银行卡看待，解析官网故不允许分账后退款。</><>　　举例，网购商品，即使受到商品之后，这时一般已完成分账，但是隔一段时间消费者以质量差为由要求退款或者补偿，这种模式微信暂不支持。</><>　　影响点：高。 原因现在很多服务商为平台型的企业，商家为服务商下的子账户；这时服务商基于本身业务需求希望商家在自身平台提现，从而打造自身业务粘性，而不要跳出平台去提现。微信的这个不支持子商户提现功能影响很大。</><>　　原因是很多企业为了将收入、支出更好的进行计算，均会开立手续费模式，解析官网但是目前微信不支持开通手续费账户的商户进行分账，显然令人失望。</><>< /></><>　　但是很多商家的确对资金到账效率要求高，毕竟资金到银行卡才是更为真实，才可以用银行卡资金再次购买原材料，而不支持自动提现，也让很多服务商/商家 望而却步。</><>　　微信对外声称一笔订单不得超过><>　　例如平台为了拉新促活，经常会有补贴活动，例如消费者支付><>　　目前微信支付均无客服团队，所以对于企业接入微信分账时，很懂业务都无法详细确认。另外进行技术对接的时候，需要对接人员进行很长时间的摸索，定位问题。</><>　　而且，由于微信支付业务太大啦，涉及具体领域的业务人员/技术人员太少，导致对于行业情况不太清楚，解析官网缺乏定制化，让人很痛苦。

　　多次分账的模式，的确对于很多领域均进行适用，但是其他行业却不够灵活性，比如酒店行业，酒店行业有个特点，会出现跨酒店的联合促销经营，经常会多次核销多次分账，但在这类型的多次分账，微信官方是不支持。

　　举个例子，消费者在集团a门店够买2张酒店入住通用券200元，这个通用券可以在b，c门店分别完成入驻消费，按道理只需要分账给b,c两个门店，而a门店作为支付收单方是不会得到分账资金的。但是微信由于原收单方是a,所以务必会给门店给分账。

　　例如消费者经由推荐人员购买10个商品，但是到货时间不一致，所以确认收货也不一致，而平台业务性质需要确认收货才给推荐人员分润，因此会出现多次分给同一人的模式。

　　同时由于服务商调用分账接口，但是不支持给服务商单独进行分账，这块很容易降低服务商的积极性，缺乏更深的利益绑定关系。

</><>　　分账只支持商户><>　　交易完成后，资金处于待结算户的冻结余额中，只有调用分账接口，才会进行资金分账，所有交易的订单，只有次日才能进行结算处理，因此不支持垫资提现；</><>　　><>　　从阅读微信分账，发现特别简练，思路特别清晰，有助于理解；同时微信分账的微信性更强。</><>　　该功能可以很好的满足社群分销模式，即通过分享返利，然后推荐人进行提现；同时无需收集更多信息</><>　　目前微信基本覆盖全国用户，因此在分账的时候，无需再次入网收集资料，仅做做好绑定关联即可。</><>　　><>　　支付宝的分账特点为：可分账金额= 订单金额-已分账金额，分账的资金出款从商家的可用余额账户出款。</><>　　支付宝商家分账，即使标记分账订单，一旦支付完成之后，资金到商家的可用余额，允许立马提现，而不是出于中间账户进行资金存管。</><>　　而一旦调用分账接口，资金从商家账户扣除转移到分账户的可用余额。这一点，由于待分账资金存在被挪用的风险，因此不能很好的规避二清问题。</><>< /></><>　　由于支付宝目前对外不支持手续费独立功能，均是支付即扣除手续费入账，因此也不支持手续费账户模式的分账。这种导致平台财务的核对比较麻烦；</><>< /></><>　　原因现在很多服务商为平台型的企业，商家为服务商下的子账户；这时服务商基于本身业务需求希望商家在自身平台提现，从而打造自身业务粘性，而不要跳出平台去提现。</><>< /></><>　　目前仅支付支付宝内部产品的分账，其他产品如网银支付，银联支付等 暂不支持。现有平台绝大部分同时会支持微信、支付宝、云闪付、网银产品，由于分账不支持外部产品，因此导致平台得接入多家支付机构。</><>< /></><>　　对于平台营销大规模的场景，暂不支持。例如商品订单><>　　基于订单进行分账，不像微信一样限制分账比例，也就是允许订单><>< /></><>< /></><>　　由于支付宝给分账接收方只有一个可用余额账户，交易完成后，允许立即提现，即支持当日交易当日垫资提现功能。</><>　　国内支付宝用户达到><>　　汇聚支付同财付通、支付宝一样均为第三方支付机构，拥有支付牌照，具有资金清分的资质。</><>　　而汇聚支付在><>　　汇聚支付分账的分账逻辑：可分账金额=订单金额-已分账金额。如果分账订单分账支付完成但待分账，则资金将处于处于“资金存管户”中进行监管，从而避免资金被挪用的风险。</><>　　其他第三方支付机构，由于官方微信、支付宝不外放服务商接口，因此导致分账的时候无法分账给微信账号、支付宝账号，目前只能分账到绑定的结算银行卡。</><>　　这种模式的弊端在于微信社群分销给推广人员的推荐费用，无法快速便捷，仍然还需平台商户自行转账处理；</><>　　汇聚支付，同微信、支付宝一样，只支持由服务商计算好分账金额，然后按固定金额传值过来进行分账。</><>　　这种模式的弊端在于如果存在按固定比例分拆计算的客户，需要客户自行分拆计算好，再进行传输。</><>　　由于官方微信、支付宝对于手机网页端的支付方式把控力度较弱，防止赌博行为，因此均不外放在第三方支付机构。</><>　　同时支付宝><>　　对外支持企业、个体户、个人成为分账户，但是需提交基本信息，解析官网例如姓名、身份证、手机号、联系人、结算银行账户等等，同时上送资质；无法向微信支付宝一样已有庞大用户资源仅作关联即可。</><>　　支持微信支付、支付宝支付、银联支付、快捷支付、网银等不同支付产品，支持所有收单产品的分账。让客户只需对接一家即可，无需重复对接多家。</><>　　基于订单进行分账，不像微信一样限制分账比例，也就是允许订单><>　　根据各业务平台属性，有些订单需要><>　　支持支付订单的部分退款、全额退款，以及支持分账订单的待分账先退款后分账，也支持已分账完成后，再进行退款的模式。</><>　　退款是每个平台型企业的巨大痛点，特别是对于已完成分账进行退款的情况，也是经常发生，因此如果支持分账后的退款无疑是特别好的功能。</><>　　手续费独立计算，可以很好的简化财务人员的工作量，让资金收支更加清晰；而在手续费独立的基础上再进行分账，将更加的合理、完美。</><>　　据了解，汇聚支付不仅支持轧差订单交易的分账，也支持手续费账户模式的分账，同时手续费账户支持预收（先充值后消费）以及后付（先消费后还款手续费）两类模式，无疑是一个福音。</><>　　据了解，第三方支付机构如汇聚支付不但在支付收单提供实时分账、延迟单次分账、延迟多次分账、多层级分账；这样依照平台本身的业务属性，可以快速选择对应的分账模式。</><>　　而且延迟多次分账，可以允许酒店类平台跨集团跨酒店的联合促销模式，这种情况官方微信、支付宝暂不支持。</><>　　同时，由于官方微信、支付宝体量太大，涉及范围太广，因此永远无法做细分行业定制化的分账产品，而汇聚支付作为较少的支付机构，主要依托于扎根细分行业生存，其行业分账的理解更深，更偏局定制化。</><>　　例如商品订单><>　　汇聚所提供的实现方式为增加营销账户，将支付金额+营销金额，作为一个总的订单金额进行分账给商家。</><>　　随着监管越来越严，业务越来越复杂，资金处理也越来越复杂的趋势，作为资金处于的直接处理者——支付机构，也均纷纷推出了自己的分账系统。</><>　　总体来讲，官方微信、支付宝所推出的分账系统，目的是为了完善各自的账户体系，因此所兼容的业务均是本体系下的分账，目的是让客户对微信/支付宝的依赖性更强，无需跳出体系下进行处理，例如不会给服务商/平台提供提现接口，需要商家自行登录后台进行提现。</><>　　然而很多平台型客户为了提供更好的用户体验，对消费者提供的支付方式肯定是多样化的，例如微信、支付宝、云闪付、><>　　本文由 @><>　　很全面，做分账的前提还是需要基于实际的业务场景，微信支付宝的分账解决方案比较偏><>　　><>　　><>　　><>　　><>　　><>　　比如一家大型品牌网吧，发展了很多加盟店，想搞品牌会员，也就是有品牌会员的用户可以在不同的加盟店消费（很现实的场景），之前的做法或者大多数类似品牌或者集团的做法是，搭建用户会员体系，用户可以充值，由集团统一担保收取，用户每次从余额消费，集团扣除余额费用，再周期性的（比如><>　　><>　　><>　　><>　　><>　　><>　　听到很多言论说在中国程序员是吃青春饭的，那么产品经理呢，也吃青春饭吗？</><>　　人人都是产品经理（是以产品经理、运营为核心的学习、交流、分享平台，集媒体、培训、社群为一体，全方位服务产品人和运营人，成立>